Aanpasbare rente lening

Een verstelbare rente lening is een lening geïndexeerd aan een rente die, in tegenstelling tot een vaste rente kan variëren tijdens de looptijd van de lening, afhankelijk van de financiële markten.

Het moet niet worden verward met de verstelbare-rente lening en vaste looptijden, wat betekent dat een afschrijvingsmethode specifieke kapitaal te verhogen of de tijd dalen tot een vaste looptijd te laten tot een bepaald niveau van de tarieven .

Verschillende verstelbare tarief

Veel verstelbare tarief bestaan.

Sommige zijn zeer vaak gebruikt door banken, zoals de geldmarktrente gebaseerd op EONIA of EURIBOR allemaal, en vooral die van drie maanden, zes maanden of een jaar. En omdat deze indices zijn gemakkelijk gebruikt door banken, aangezien dit de referentiekoers van de Europese interbancaire markten.

De Franse regering soms leent haar op de inflatie-index.

Als voor sociale huisvesting organisaties lenen ze zich vooral op index Livret A.

Elke index, of zelfs exotische gestructureerd, kan een basis voor de herziening van een lening te verstrekken. Niets belet een bedrijf om te lenen op een representatieve index van de prijs van suiker, bijvoorbeeld, op voorwaarde natuurlijk om een ​​tegenhanger te doen vinden ...

Gevolgen van veranderende prijzen

In een veranderende rente, wordt het aflossingsschema van de lening herberekend. Deze verandering zou leiden, onder de voorwaarden van de leningsovereenkomst, naar:

  • Verhoogd of onderschatten volwassenheid

en / of

  • Verhoogd of onderschatten de resterende looptijd van de lening

Plafond en vloer herziening

In een credit veiligheidsredenen, kunnen banken de lening van een optie structuur genaamd cap te begeleiden, waardoor een dop looptijd van de lening. Om de kosten van een dergelijke structuur te reduceren, is de integratie van een vloer vaak beschouwd. De combinatie van beide heet tunnel of collar.

Europa

Ongeveer 85% van de Spaanse hypotheken zijn variabel-type in 2001. In andere landen, zoals Frankrijk en Duitsland, minder dan 20% van de leningen zijn variabel tarief dat jaar 2001. Dit maakt de Spaanse markt bijzonder gevoelig voor veranderingen in de rente van de Europese Centrale Bank.

In Spanje, de Euribor tot een jaar is de index het meest gebruikt voor het indexeren van de rente. In mindere mate wordt de PHAI indicator gebruikt.

In Spanje, 93,2% van de gezinnen in de schulden voor vastgoed aankopen zijn variabel tarief. Met een tarief van 3,539% in juli 2006, een gemiddelde lening van 120.000 euro over 20 jaar doorgegeven van 651 € tot 736 € per maand, hetzij op het jaar een overschot van € 1.020.